Легкие деньги — опасная ловушка. Как тысячи подростков и взрослых становятся невольными пособниками мошенников, даже не подозревая об этом?
Представьте: вашему ребенку-подростку, которому только исполнилось 14 лет, в соцсетях предлагают легкий заработок — «оформи карту, получи бонус, помоги с переводами». Молодежь и взрослые редко задумываются, что за этим стоит не просто «подработка», а реальная уголовная ответственность. Так появляются дропперы — люди, которые становятся ширмой для мошенников, даже не подозревая об этом.
О проблематике «Городским вестям» рассказали в отделе безопасности отделения по Волгоградской области Банка России.
Кто такие дропперы и как ими становятся?
Дроппер — это человек, который предоставляет свои банковские карты или счета для перевода денег, полученных преступным путем. Мошенники используют дропперов, чтобы скрыть свои следы и избежать блокировки собственных счетов. За это дропперы получают небольшую комиссию или фиксированную оплату.
Чаще всего в роли дропперов оказываются: подростки (с 14 лет можно открыть карту на свое имя), студенты, люди, ищущие подработку без опыта и особых навыков, и даже пенсионеры.
- Мошенники активно ищут дропперов через соцсети, мессенджеры, сайты объявлений и даже через листовки. Легенды — самые разные: «помоги с переводами призовых», «оформи карту для выполнения банковского плана», «оплата за лайки, репосты, отзывы», «помоги полиции поймать преступников». Но итог всегда один: на карту дроппера приходят деньги, которые были украдены у других людей, - пояснил Сергей Пименов – начальник отдела безопасности отделения по Волгоградской области Банка России. - Дроппером становятся не только по собственной воле — многие оказываются в этой роли случайно, не осознавая своей причастности к преступной схеме. Например, вам могут неожиданно перевести крупную сумму на карту и затем позвонить с просьбой вернуть деньги, якобы ошибочно отправленные. Согласившись на такую операцию, человек фактически становится участником обналичивания похищенных средств. Помните, даже если вы стали дроппером случайно, участие в подобных схемах квалифицируется как соучастие в мошенничестве. Если раньше действия дропперов квалифицировались по статье 159 УК РФ, то теперь для них введен отдельный состав преступления в статье 187 УК РФ («Неправомерный оборот средств платежей»). За передачу своих карт или реквизитов может грозить до 6 лет лишения свободы и крупные штрафы.
Что делать, если вам «случайно» пришли деньги?
Многие уверены: если деньги пришли случайно — можно их потратить или перевести дальше. Это опасное заблуждение! Даже если вы не знали, что участвуете в преступной схеме, ответственность все равно наступает.
- Поэтому ничего не переводите и не снимайте — не тратьте и не отправляйте деньги, которые пришли от неизвестного отправителя.
- Свяжитесь с банком — позвоните на горячую линию или обратитесь в отделение, объясните ситуацию.
- Сообщите в полицию — особенно если поступают подозрительные предложения или угрозы. Сохраняйте переписку и чеки — любые доказательства могут пригодиться для защиты.
Последствия: блокировка и финансовая изоляция
Банк России, коммерческие банки и правоохранительные органы активно борются с дропперами, считая их ключевым элементом финансового мошенничества. Последствия участия в таких схемах крайне серьезны. При выявлении подозрительных операций все ваши банковские счета будут заблокированы, а данные попадут в специальную базу дропперов.
В дальнейшем во всех финансовых организациях для вас установят строгий лимит на переводы — от 10 000 до 100 000 рублей в месяц. Доступ к онлайн-банкингу прекратится, управлять средствами можно будет только через отделение. Любые попытки перевести вам деньги будут сопровождаться предупреждением о подозрительности ваших операций, и такие переводы могут блокироваться.
Банки внесут вас во внутренние черные списки высокорисковых клиентов, а информация о подозрительных операциях окажется в Центральном каталоге кредитных историй. В результате станет практически невозможно открыть новый банковский продукт, получить кредит, ипотеку или рассрочку, а также устроиться на работу в банк или другую финансовую организацию на долгие годы. Кроме того, жертвы мошенников, чьи деньги прошли через ваши аккаунты, будут обращаться с заявлением в банк и полицию именно к вам.
Как уберечь ребенка?
- Чтобы ни вы, ни ваши дети не оказались в числе дропперов, важно соблюдать простые, но очень важные правила, - советует Сергей Пименов. - Никогда не передавайте свои банковские карты, реквизиты, паспортные данные, логины и пароли от банка третьим лицам. Не оформляйте карты, счета или электронные кошельки по просьбе незнакомых людей, даже если они обещают вам бонусы, зарплату или помощь — все это может обернуться серьезными проблемами. Если на ваш счет неожиданно поступили деньги, обязательно выясните источник этих средств, ведь если вы не понимаете, откуда пришли деньги, это тревожный сигнал. При малейших сомнениях или подозрениях сразу обращайтесь в свой банк и в полицию — промедление может сыграть против вас. Родители, объясните детям, насколько опасны обещания легких денег в интернете, и сами всегда помните: нельзя передавать свои данные, верить в халяву и игнорировать сомнительные поступления средств. Бдительность и финансовая грамотность — ваша главная защита от мошенников.
Что делать, если вы не дроппер, но карту заблокировали?
Если вы не дроппер, но ваша карта оказалась заблокирована, и вы попали в соответствующую базу, не стоит паниковать — такие ситуации иногда случаются даже с добросовестными клиентами. Банк мог принять ваши переводы или поступления за подозрительные, особенно если суммы были крупными или операции нетипичны для вашей обычной активности. В этом случае важно сразу связаться с банком, объяснить ситуацию и предоставить подтверждающие документы, которые доказывают легальность ваших доходов и переводов. Если банк не разблокировал карту после ваших объяснений, вы можете написать официальное заявление и обратиться с жалобой в Банк России через интернет-приемную. Обычно после разбирательства и проверки все ограничения снимают, если вы действительно не причастны к мошенническим схемам. Главное — не затягивать с обращением и сохранять все документы, чтобы быстро восстановить доступ к своим средствам.
Итак, попасть в базу дропперов можно не только преднамерено, но и по ошибке, из-за доверчивости или недостатка финансовой грамотности. Будьте внимательны к своим банковским операциям и предложениям «легкого заработка», чтобы не оказаться соучастником преступления против своей воли.
