Реклама услуг, предлагаемых третьими лицами, часто оказывается юридически некорректной.
Россиян, включая волгоградцев, накрыла новая волна - обороты активности набирают компании, предлагающие услуги по списанию долгов по кредитам. Рекламные заголовки так называемых «раздолжнителей» яркие и многообещающие: «Поможем списать долги», «Кредита нет!» и т.д. Подтягиваются медийные персоны, знаменитости, что усиливает доверие к таким фирмам. В итоге люди могут попасть в ловушку недобросовестных участников этого рынка. Подробно об этом на встрече с волгоградскими журналистами рассказал директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбербанка Денис Кузнецов.
Рекламный ход
Человек, взявший кредит, не всегда рассчитывает свои силы. Кроме того, меняются и обстоятельства: может подвести здоровье, замаячить потеря работы, рухнуть бизнес. Вариантов много и учесть их в самом начале не так-то просто.
Когда заемщик понимает, что расплачиваться по кредиту становится труднее, его одолевает страх. Человек начинает искать варианты, как не скатиться в долговую яму и как раз в этот момент может совершить главную ошибку – довериться рекламе компаний или лиц, обещающих урегулировать все вопросы. От имени должника и за весьма приличный гонорар они, как обещают, решат любые проблемы просроченных долгов. При этом дезинформируют должников, утверждая, что у банков для них просто нет рабочих инструментов, направленных на урегулирование задолженности.
- Иногда на такую рекламу попадаются даже те заемщики, у которых нет реальных проблем с погашением кредита, либо они могут возникнуть, но в отдаленной перспективе, - комментирует Денис Кузнецов. – В этой ситуации заемщику бы обратиться к кредитору, обсудить свою ситуацию, но некоторые предпочитают обратиться к консультантам. Заключают договор, по которому вносят разовый или регулярные ежемесячные платежи. Как будто приобретают иллюзию покоя. Но надо понимать, что в это время ваш долг не гасится. Наоборот, он продолжает расти за счет процентов, пеней, неустоек.
Самый распространенный способ, которым недобросовестные «антиколлекторы» решают вопрос со списанием долгов - банкротство. Однако в своих коммуникациях с клиентами они часто даже не используют этот термин, не всегда говорят клиенту о том, что рекомендуют именно его. За «помощь» раздолжнители берут гонорар, иногда превосходящий сумму долга. Деньги клиенту они иногда услужливо помогают взять в виде нового кредита. Конечно, под проценты, увеличивая таким образом финансовую нагрузку.
Часто «помощники» также умалчивают, что в ходе процедуры судебного банкротства человек теряет контроль над своими финансами и имуществом, которое переходит под управление финансового управляющего. То есть лишиться можно даже единственного жилья. Гарантий списания долгов нет, а последствия включают запрет на повторную подачу заявления о банкротстве на 5 лет и проблемы с получением кредитов.
Реальные возможности
- На самом деле проблема могла быть решена без затягивания человека в банкротство. В Сбере есть несколько программ урегулирования долгов. Исследования показывают, что 95% наших клиентов знают об этом, но почему-то в самый ответственный момент начинают паниковать и забывают, - комментирует Кузнецов. – Если вы столкнулись со сложной ситуацией и больше не можете погашать кредит по графику, нужно сразу же обратиться в свой банк. Диалог с банком является единственно верным путем цивилизованного, а главное эффективного решения долговых проблем.
Существуют также законодательно регламентированные программы, так называемые «кредитные каникулы». Есть программы реструктуризации – это банковские программы урегулирования, по которым можно на определенное время изменить условия погашения по кредиту.
Интересным решением для закредитованных клиентов стала программа комплексного урегулирования задолженности. Кстати, Сбер стоял у ее истоков. Это программа для закредитованных граждан – когда долги есть в разных банках, или МФО, или коллекторских агентствах. Часто заемщику одному не под силу решить вопрос, если кредиторов несколько. В этой ситуации один из кредиторов может помочь скоординировать рассмотрение вопроса о реструктуризации задолженности по нескольким кредитам.
В любой ситуации заемщику, в первую очередь, стоит самостоятельно обратиться к кредитору, честно рассказать о финансовых трудностях. И рассчитывать на понимание с его стороны, а также предложение о реструктуризации долга, либо о его отсрочке или рассрочке. Не стоит бросаться в омут с головой. Непременно следует взвешивать предложения, поступающие от «раздолжнителей».
Отметим, что с начала текущего года Поволжский банк произвел 41 тысячу реструктуризаций и кредитных каникул на сумму 9,8 млрд рублей, заключил 467 мировых соглашений на сумму 132,8 млн рублей и произвел 1485 сделок комплексного урегулирования на сумму 0,511 млрд рублей.
И еще: в июле 2025 года было принято решение внести поправки в законодательство о рекламе, направленные на регулирование продвижения услуг, связанных с личным банкротством граждан. Уже с 1 января 2026 года такая реклама должна будет содержать обязательные предупреждения о возможных рисках, чтобы защитить россиян от финансовых ловушек, которые становятся все более изощренными.
Елена Силантьева
