В Камышине очень крупный кредитно-потребительский кооператив перестал выдавать средства гражданам. В пресс-службе Отделения Волгоград Южного ГУ Банка России нашему корреспонденту пояснили, цитируем:
Банк России осуществляет контроль и надзор за соблюдением кредитными потребительскими кооперативами требований Закона «О кредитной кооперации» (190-ФЗ), других федеральных законов, нормативных правовых актов Российской Федерации и нормативных актов Банка России. В ходе надзорных мероприятий в отношении КПК «Честь» Банком России были установлены нарушения законодательства (в части несоблюдения установленных числовых значений финансовых нормативов). Банк России своими предписаниями вынес кооперативу запрет осуществлять привлечение денежных средств, прием новых членов и выдачу займов. На настоящий момент данные предписания признаны исполненными и сняты с контроля (информация об этом опубликована на официальном сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки» / «Решения Банка России в отношении участников финансового рынка»). Вынесение Банком России предписаний о запрете привлечения денежных средств, приеме новых членов и выдаче займов в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" обязывает КПК направить в Банк России план мероприятий по улучшению ситуации.
Как пояснили нам, "в настоящий момент в соответствии с законодательством Банк России осуществляет контроль исполнения кооперативом данного плана".
О рисках инвестирования средств в кредитно-потребительские кооперативы и о том, что нужно знать пайщику, «Городские вести» узнали у управляющего Отделения Волгоград Южного ГУ Банка России Михаила Белова.
«Бесплатный сыр»: что нужно знать желающим "приумножить"
- Добрый день, Михаил Маркович. Насколько известно, в Волгоградской области очень развиты КПК, их больше, чем в соседних регионах. При этом периодически мы слышим о проблемах у того или иного кредитно-потребительского кооператива. У нас простой вопрос от читателей: можно ли доверять свои деньги КПК?
- Если говорить очень упрощенно, то доверять КПК можно при условии, что пайщик будет интересоваться делами КПК и принимать самое активное участие в управлении кооперативом. Слово «кооператив» в названии, как вы понимаете, предполагает собственно кооперацию, то есть объединение людей для удовлетворения своих финансовых потребностей. Сейчас КПК - это очень важная часть финансовой системы страны, это такой современный аналог кассы взаимопомощи, которая выручает людей там, где мало представлены финансовые организации. Мы говорим о финансовой доступности, о возможности для человека взять заем или разместить временно свободные деньги под проценты. Например, если КПК организуют жители одного сельского поселения, они могут развивать территорию, поддерживая проекты односельчан. Допустим, фермеру выдали заем и он организовал в селе ферму, куда пришли работать другие жители. Это повышает благосостояние людей, населяющих территорию. Или работники какой-либо отрасли объединяются, чтобы поддерживать друг друга, например, выдавать займы на лечение, для решения других трудных жизненных ситуаций. И таких примеров можно привести достаточно.
- Что тогда нужно сделать, чтобы банкротств КПК было меньше?
- Гражданам нужно знать особенности КПК и понимать все риски, которые связаны с инвестированием сбережений в такие организации. Со стороны КПК должен быть качественный и эффективный менеджмент и нерискованная финансовая политика.
- Какие риски есть у клиента КПК?
- В инвестировании работает один принцип: чем выше потенциальный доход, тем выше риски. Это как алфавит для инвестора. Годовая ставка по привлеченным средствам в КПК сегодня может максимум составлять 13,5%, ставки банковских вкладов заметно ниже. Но и уровень риска разный. Банковский вклад страхуется государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ) на сумму 1,4 млн рублей, то есть в случае проблем у банка в рамках указанной суммы человек гарантированно вернет свои сбережения, включая проценты. Сбережения в КПК государством не страхуются, и в случае проблем в КПК у человека нет 100% гарантии возврата средств. Второй момент, пайщики несут субсидиарную ответственность по обязательствам кооператива. То есть при возникновении у КПК убытков их компенсируют сами пайщики. Это прописано в законодательстве и связано с тем, что в КПК решения должны приниматься коллегиально, и ответственность по ним также коллегиальная. Некоторые граждане не знают этих существенных особенностей и путают КПК и банк. Чтобы быть уверенными в надежности своего КПК, пайщикам просто необходимо активно участвовать в собраниях, избирать руководство КПК и требовать от него отчет о работе, внимательно заслушивать отчеты ревизионных органов кооператива, то есть участвовать в принятии решений. Это ключевой момент членства в КПК, здесь нельзя принести деньги и ждать, когда пять золотых превратятся в десять. Если такой проактивный подход не для вас, то велик риск потерять свои сбережения. Лучше рассмотреть другие варианты. Опыт показывает, что там, где пайщики контролируют деятельность КПК, кооператив может работать долго и стабильно.
- Может ли руководство КПК не доводить в полном объеме информацию до своих пайщиков? Люди будут думать, что все хорошо, хотя на самом деле у организации есть финансовые трудности?
- Есть установленные законом процедуры предоставления отчётности, их по идее пайщики должны знать, как и сам закон о потребительской кооперации, регулирующий работу КПК. Если есть сомнения в честности руководства, пайщик всегда может поставить вопрос на общем собрании. Ведь независимо от размера пая в кооперативе действует принцип: один пайщик – один голос. Если же остальные члены не разделяют ваших опасений, вы имеете право выйти из кооператива. Узнать больше о работе вашего кооператива можно также и из других источников. Например, на сайте Банка России есть раздел («Финансовые рынки»), в котором публикуются решения Банка России в отношении участников финансового рынка. Здесь могут находиться сведения о предписаниях, выданных кооперативу регулятором. Его также нужно просматривать.
"Разумно ли передавать в эту кассу взаимопомощи единственные средства семейного бюджета?"
- Часто в КПК обращаются пенсионеры, они приносят в эти организации последние сбережения, которые оставляют, как говорится, «на черный день». Учитывая вышеназванные риски, насколько это целесообразно?
- Задавая этот вопрос, вы как бы сами на него и ответили. Сама идея кооператива заключается в том, что группа людей объединяется с целью помочь друг другу материально. Одни пайщики привлекают в кооператив временно свободные средства, чтобы они не обесценились, другие пайщики занимают эти средства для реализации каких-либо проектов. Это и есть касса взаимопомощи. Действительно, разумно ли передавать в эту кассу взаимопомощи единственные средства семейного бюджета? Здесь нельзя давать советы, каждый решает для себя сам, понимая при этом все риски.
