Доверчивые граждане по-прежнему становятся жертвами недобросовестных потребительских кооперативов
Президент РФ Владимир Путин подписал закон о введении уголовной ответственности за создание финансовых пирамид. Отныне мошенникам в сфере незаконной банковской деятельности грозит весьма суровое наказание — от штрафа в размере 300 тыс. руб. до пяти лет лишения свободы, а при привлечении в пирамиду особо крупных сумм, к примеру, более 10 млн руб., — до десяти лет.
Наварилась на миллион
Казалось бы, финансовые пирамиды давно ушли в историю, оставив миллионы обманутых вкладчиков ни с чем. Но жизнь показывает, что горький опыт оказался не столь поучительным для многих наших людей. Совсем недавно следственным управлением Следственного комитета РФ по Волгоградской области было возбуждено уголовное дело в отношении депутата Николаевской районной Думы, которая организовала финансовую пирамиду. Причем об этом следственные органы узнали от самих жителей Николаевска, которые пришли на прием к руководителю регионального управления СКР Михаилу Музраеву.
В разговоре с главным следователем области они сообщили, что еще в декабре 2009 г. стали вкладчиками жилищно-строительного потребительского кооператива «Инвест-Строй». Руководителем организации является депутат Николаевской районной Думы. По истечении срока договоров кооператив не вернул причитающиеся средства вкладчикам. Да и делать этого, как заявила пайщикам народная избранница, не собирался. Сколько ни обращались граждане во всевозможные органы, чтобы вернуть свои кровные, все их попытки оказались тщетными.
— Сразу же после обращения жителей была организована процессуальная проверка, — рассказывает помощник руководителя СУ СКР по Волгоградской области по связям со СМИ Наталия Куницкая. — По ее результатам выяснилось, что сведения, изложенные обманутыми вкладчиками, полностью подтвердились. В отношении депутата возбуждено уголовное дело: женщина подозревается в мошенничестве, совершенном в особо крупном размере с использованием служебного положения. В результате преступных действий подозреваемой потерпевшим причинен ущерб на сумму свыше 1 млн руб.
За аферу сядут на десять лет
О махинациях, творящихся в Николаевске, стало известно буквально через два дня после того, как Президент РФ Владимир Путин подписал закон о введении уголовной ответственности за создание финансовых пирамид. К ст. 172 УК РФ «Незаконная банковская деятельность» добавился пункт «Создание финансовой пирамиды и (или) руководство ее деятельностью». Наказание по этому пункту весьма серьезное. В лучшем случае создателю и управляющему финансовой пирамидой грозит штраф в размере 300 тыс. руб., а в худшем он может угодить за решетку лет этак на пять. Более жесткое наказание — до десяти лет лишения свободы — светит тому, кто еще и привлек в пирамиду свыше 10 млн руб.
Плюс к этому в документе четко прописано определение финансовой пирамиды. Под ней следует понимать систему, которая на постоянной основе занимается привлечением денежных средств физических лиц путем обещания имущественной выгоды. При этом выплаты осуществляются за счет денежных средств, полученных в виде взносов от иных лиц. До этого организаторов финансовых пирамид привлечь к уголовной ответственности было практически невозможно из-за отсутствия в законе понятия финансовой пирамиды как мошеннической схемы. Доказать сам факт мошенничества в рамках такого рода деятельности было очень сложно.
Ломбардное дно
По закону привлекать деньги населения во вклады имеют право некоммерческие организации — кредитные потребительские кооперативы, работающие по лицензии Центробанка и входящие в систему страхования вкладов. И никакие ООО, ЗАО и прочие фонды брать деньги у населения просто не имеют права.
— Прежде всего пайщикам следует обратить внимание на то, что проценты по вкладам не должны превышать банковские на 10—15%, — рассказывает следователь по ОВД СЧ по РОПД СУ УМВД России по Волгограду Павел Воронин. — При этом кооперативы не имеют права инвестировать деньги пайщиков в строительство, играть на фондовых рынках и биржах. Пирамиды же ориентированы на высокую доходность, которая неизбежно связана со столь же высоким риском. Чаще всего рост дохода идет за счет увеличения численности членов КПК.
Павел Воронин упомянул о деле, связанном с печально известным ломбардом «Центральный». Тогда в июле 2004 г. в сети директора организации попалось 390 волгоградцев. Он обещал 23% годовых за каждый вложенный рубль, а также ювелирные украшения.
— На такое заманчивое предложение и клюнули вкладчики, — продолжает Воронин. — Деньги в ломбард хлынули рекой. Схема этой финансовой пирамиды была проста: первые вкладчики получали выплаты за счет вновь привлеченных клиентов. Но очень быстро схема рухнула: все меньше и меньше людей стали нести в ломбард свои средства. И, чтобы спасти кредитное учреждение, мошенник в 2008 г. предпринял последнюю попытку — поднял процентную ставку до 25% годовых.
Впрочем, и эта мера не помогла. С конца 2008-го вкладчики перестали получать свои деньги, а вскоре выплаты и вовсе были заморожены. Хозяин фирмы пустил все финансы на собственные нужды, а в феврале 2009 г. представитель ломбарда подал в арбитражный суд Волгоградской области заявление о признании предприятия банкротом по упрощенной схеме. Уже 4 марта суд вынес соответствующее решение. По данным прокуратуры Волгоградской области, сумма ущерба составила свыше 45 млн руб. Теперь уголовное дело по обвинению экс-руководителя ломбарда «Центральный» в мошенничестве рассматривается в суде.
Возврат долгов в идеале
Впрочем, пайщикам все равно, как накажут мошенника. Вопрос в другом: получат ли они назад свои деньги? Скорее всего, это надежда ложная. Так как же все-таки в идеале должна быть организована работа по возврату денежных средств?
Для начала следует отметить, что при рассмотрении дел о банкротстве арбитражный суд проверяет обоснованность требований заявителей о признании должников банкротами, устанавливает наличие признаков банкротства и принимает решение в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».
— В настоящий момент в производстве суда находятся 23 арбитражных дела о банкротстве кредитных потребительских кооперативов, — отмечает пресс-секретарь арбитражного суда Волгоградской области Юлия Таможникова. — Дела о банкротстве КПК рассматриваются судьями специализированного 7-го судебного состава в рабочем порядке.
В рамках дела о банкротстве кредитных потребительских кооперативов судом назначается конкурсный управляющий, который формирует конкурсную массу, ведет работу по поиску и возврату имущества, в том числе денежных средств, которые заемщики должны кооперативу. Соответствующая работа проводится путем направления претензий должникам кооператива, предъявления исковых заявлений о взыскании сумм задолженности, возбуждения исполнительных производств в службе судебных приставов. В некоторых случаях привлекаются и коллекторские агентства.
Десять тысяч обманутых пайщиков
Так, в арбитражном суде находится дело о банкротстве скандально известного кредитно-потребительского кооператива «Росгражданкредит». Еще в начале года судом был назначен новый конкурсный управляющий, уже второй по счету. С января по апрель текущего года проведена инвентаризация имущественных прав КПК, по итогам которой сумма дебиторской задолженности составила свыше 198 млн руб.
— С февраля по сентябрь 2012 г. предъявлено 485 исковых заявлений о взыскании дебиторской задолженности с должников кооператива, и теперь готовятся к подаче новые иски, — поясняет Юлия Таможникова. — Кроме того, проводится работа с отделами ССП по исполнению судебных актов по ранее возбужденным исполнительным производствам, продолжает работу привлеченный коллектор. Конкурсный управляющий планирует реализовать имущество, а вырученные от взыскания и реализации средства распределить между пайщиками строго в соответствии с законом.
В начале августа 2010 г. суд вынес приговор руководителям «Росгражданкредита» супругам Несветаевым, которые получили 16 лет колонии на двоих. Они обвинялись в присвоении из фонда финансовой взаимопомощи кооператива 125,5 млн руб. В результате хищения кооператив задолжал кредиторам почти 550 млн. В числе обманутых пайщиков оказались более 10 тыс. жителей Волгоградской области.
«Гарантия» ничего не гарантировала
А в Центральном районном суде уже второй месяц идет судебный процесс над руководителями жилищно-строительного кооператива «Равенство. Гарантия. Стабильность». Девяти руководителям этой финансовой пирамиды предъявлено обвинение в совершении сразу нескольких преступлений, предусмотренных ст. 210 «Организация преступного сообщества», ч. 4 ст. 159 «Мошенничество», а также по семи эпизодам ч. 3 ст. 174.1 «Отмывание денежных средств, добытых незаконным путем, совершенное организованной группой» УК РФ. Общая сумма похищенных у пайщиков средств превышает 600 млн руб.
— Уголовное дело по факту незаконной банковской деятельности ЖСК «Равенство. Гарантия. Стабильность» было возбуждено 27 мая 2008 г., а 11 августа возникло и дело по факту хищения денежных средств пайщиков руководством кооператива, — поясняет руководитель пресс-службы Волгоградского областного суда Владимир Шевченко. — Дело насчитывает свыше 400 томов. По материалам следствия, за период деятельности кооператива от граждан было привлечено более 3,5 млрд руб., из которых более 600 млн похищены руководителями ЖСК. Материальный ущерб причинен свыше чем 4 тыс. вкладчиков.
Органами предварительного следствия наложен арест на недвижимое имущество, принадлежащее организации и ее руководству, — квартиры, офисные помещения, домовладения, земельные участки на сумму около 200 млн руб. Сколько продлится судебное разбирательство, не могут сказать даже специалисты, но только после его завершения вкладчики смогут получить хотя бы часть своих денег.
ПОДВЕРСТАТЬ ОТДЕЛЬНО:
Пирамиды прижмут законом
Законодатели готовят ко второму чтению законопроект, где будут детально прописаны отдельные виды мошенничества. Документ был предложен Верховным судом.
В первоначальном варианте предусматривалось описание шести новых видов мошенничества, в числе которых — мошенничество в сфере страхования, мошенничество с платежными картами. Комитет Госдумы по гражданскому, уголовному, арбитражному и процессуальному законодательству уже создал специальную рабочую группу, которая будет дорабатывать проект поправок, детализирующий понятие мошенничества. Кстати, в изначальном проекте, подготовленном Верховным судом, есть статья «Мошенничество при осуществлении инвестиционной деятельности». В пояснительной записке говорится, что статья направлена на борьбу с финансовыми пирамидами. Многие правозащитники считают, что в этой связи появление закона станет благом для всего финансового рынка.
— Представленная законодательная инициатива реально отражает назревшую необходимость в разграничении видов такого многогранного преступления, как мошенничество, а также в назначении справедливого наказания в зависимости от общественной опасности совершенных деяний, — говорит руководитель научно-консультационной комиссии при адвокатской палате Волгоградской области, кандидат юридических наук Ваграм Давтян. — Особо четкой уголовно-правовой квалификации на сегодняшний день требует такое явление, как финансовые пирамиды.
Ваграм Давтян особо подчеркнул, что на сегодняшний день по-прежнему остается открытым вопрос как о финансовой, так и о правовой грамотности населения. Дело в том, что из-за некоторых пробелов в экономических познаниях определить финансовую пирамиду самостоятельно может лишь около трети россиян. Поэтому в превентивных целях органы исполнительной власти совместно с правоохранителями должны проводить с гражданами профилактическую работу в виде консультаций, семинаров, позволяющих обнаружить в финансовой структуре опасную пирамидальную схему.
Денис АНИЛИНСКИЙ.
Материал подготовлен в рамках гранта СМИ Волгоградской области «Человек и закон».
